一、什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资行为具备哪些要件？

1非法性

未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

2利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

3社会性

向不特定对象吸收资金。“不特定对象”即社会公众。

三、非法集资行为有哪些常见手法？

1.承诺高额回报

2.编造虚假项目

3.以虚假宣传造势

4.利用亲情诱骗

四、非法集资都有哪些常见套路？

1.装点公司门面，营造实力假象

2.编造投资项目，打消群众疑虑

3.混淆投资概念，常人难以判断

4.承诺高额回报，编造“致富”神话

五、风险防范提示

1如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

A、以投资养老产业可获高额回报或预定床位，预存会费可拿收益等为幌子的。

B、以私募入股合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的。

C、以看广告、赚外快、消费返利、慈善、互助、虚拟货币、区块链等为幌子的。

D、以投资境外股权、期权、外汇、黄金、期货等为幌子的。尤其是鼓励发展他人投资并给介绍人提成的。在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店，召开投资推介会的。

E、明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质。

F、以公司网站服务器设在境外，公司高管是外国人进行虚假宣传。

G、公司网站不正式备案或频繁变换网站名称。

H、要求缴纳投资款，以现金方式或者向个人境外账户转账。

I、许诺超高收益率，尤其是许诺静态、动态收益。

J、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众。

K、在街头、超市、商场等人群流动，聚集场所，摆摊设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

2防范非法集资的“四看三思等一夜”法

A、四看。一看融资合法性、二看宣传内容、三看经营模式、四看参与集资主体。

B、三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

C、等一夜。遇到投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。

3防范非法集资陷阱的“三要、三不要”

A、一要理性，不要饶幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。

B、二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局。

C、三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！

4谨慎投资，严防非法集资陷阱

A、了解产品

消费者在选择金融产品时，应仔细阅读产品说明书、合同条款等信息，充分理解产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

B、了解自己及家庭

消费者在选购产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。在购买理财产品前，应配合银行人员认真完成风险评估内容，并综合考虑评估结果，产品特性和个人情况选择产品。

C、确定选择

消费者可以从购买行为中获得利益，同时也要为自己的购买行为负责，承担相应的风险。消费者要在充分理解产品风险的前提下，在风险提示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险”。在确定购买产品后，需签署相关协议，一旦签字认可，消费者即须根据合同内容履行买者责任。

D、跟踪变动

在理财产品存续期内，消费者应持续关注产品的投资运作与收益表现，通过致电咨询或向理财经理了解等不同方式掌握相关的产品信息，以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

E、关注账户

理财产品到期后，消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新的投资。